Самозапрет на кредитование: что это, зачем нужен и как работает

КрымPRESS сообщает:

В условиях активного развития цифровых финансов и стремительного роста числа мошеннических схем особую популярность приобретает услуга самозапрета на кредитование. Это относительно новая функция, которая позволяет гражданам обезопасить себя от несанкционированного получения займов, оформить запрет на выдачу кредитов от своего имени и тем самым исключить возможность использования персональных данных мошенниками.

Самозапрет — это возможность для граждан ограничить свои возможности по получению кредитов и займов. Устанавливая его, вы не только защищаете себя от возможных мошеннических действий, но и от спонтанных, зачастую необдуманных финансовых решений. Этот инструмент способствует повышению киберграмотности и финансовой осознанности населения, — отмечают специалисты Генбанк. — Существует множество механизмов защиты, которые клиенты могут использовать для самозащиты. Они могут настроить банковские приложения, устанавливая лимиты на операции или ограничивая доступ к своим средствам. Например, клиенты могут ограничить максимальную сумму перевода за одну операцию или установить временные и географические ограничения. И хотя на данный момент функция самозапрета не распространяется на юридических лиц, банк проверяет наличие самозапрета у индивидуальных предпринимателей и самозанятых.

Что такое самозапрет в деталях, как он работает, зачем он нужен и в каких случаях действительно стоит воспользоваться этой опцией — рассказываем в материале.

Что такое самозапрет на кредитование

Самозапрет на кредитование — это добровольное заявление гражданина о нежелании получать кредиты или займы в течение определённого срока. По сути, это официальный отказ от кредитования, который фиксируется в бюро кредитных историй (БКИ) и при проверке автоматически информирует банк или микрофинансовую организацию о том, что выдача займа этому человеку запрещена.

Эта мера носит исключительно добровольный характер: инициирует её сам гражданин через уполномоченные платформы, такие как «Госуслуги», сайт БКИ или банковское приложение (если функция реализована). При этом никаких последствий для уже существующих кредитов или кредитной истории самозапрет не несёт — он действует только на новые заявки.

Зачем нужен самозапрет на получение кредитов

Самозапрет — это прежде всего инструмент защиты от кредитного мошенничества. Вот основные причины, почему люди всё чаще прибегают к этой услуге:

• защита от мошенников. Даже если ваши паспортные данные и ИНН попали в руки злоумышленников, оформить кредит на ваше имя не получится — запрет будет активен.
• контроль над финансовыми привычками. Люди с проблемами импульсивных заимствований могут сознательно ограничить себя, чтобы не попасть в долговую яму.
• подстраховка в сложный период. В случае болезни, временной недееспособности или переезда в другую страну самозапрет поможет избежать случайной или несанкционированной финансовой активности.
• уход от финансовой зависимости. Эта функция полезна тем, кто проходит реабилитацию от лудомании, кредитной зависимости или других форм неконтролируемого поведения.

Как работает механизм самозапрета

Система самозапрета на кредитование действует просто и прозрачно:

• подача заявления. Гражданин оформляет заявление в одном из бюро кредитных историй, на портале «Госуслуги» или через банковский сервис.
• фиксация информации. Запрет заносится в кредитную историю и становится доступным для всех кредиторов при обращении за новым займом.
• автоматическая проверка. При подаче заявки на кредит банк или МФО делает запрос в БКИ. Получив ответ о наличии самозапрета, организация обязана отказать в выдаче кредита.
• снятие запрета. Самозапрет можно отменить по собственному желанию, но не мгновенно. Обычно для этого предусмотрен срок ожидания от 1 до 7 дней.

Таким образом, пока действует запрет, получить кредит — даже с полным комплектом документов — невозможно.

Виды и условия самозапрета

На сегодняшний день предусмотрено несколько форматов самозапрета:

• срочный запрет. Временный запрет, устанавливаемый на срок от 1 месяца до 1 года. Используется в случае временных рисков (потеря паспорта, отъезд и пр.).
• бессрочный запрет. Действует до момента отмены по инициативе гражданина. Подходит для долгосрочной стратегии защиты.
• условный запрет. Может быть оформлен с указанием исключений, например, разрешения на кредитование в одном конкретном банке.

Важно отметить, что на момент подачи заявления у гражданина не должно быть открытых заявок на кредит, иначе запрет не вступит в силу.

Как оформить самозапрет: пошаговая инструкция

Вот как можно оформить самозапрет на кредитование:

Через портал «Госуслуги»:

1. Зайти в личный кабинет.
2. Перейти в раздел «Кредитная история».
3. Найти пункт «Самозапрет на получение кредитов».
4. Подтвердить личность через биометрию или ЭЦП.
5. Указать срок и тип запрета.
6. Подтвердить заявку.

Через бюро кредитных историй:

1. Зарегистрироваться на сайте БКИ.
2. Оформить электронное заявление.
3. Подписать с помощью ЭЦП или загрузить скан паспорта.
4. Дождаться уведомления о вступлении запрета в силу.

Через банки и финансовые приложения:

Некоторые банки предлагают эту функцию прямо в мобильном приложении. Условия зависят от конкретного банка, но обычно процесс занимает не более нескольких минут.

В каких случаях стоит использовать самозапрет

Самозапрет — это инструмент, полезный не только в экстренных ситуациях, но и в рамках планирования финансовой безопасности. Он особенно актуален:

• при утере документов или подозрении на утечку персональных данных.
• во время длительных командировок, отпуска, отъезда за границу.
• при наличии кредитной зависимости или импульсивного поведения.
• в случае, если вы оформили кредит на максимальную сумму и не хотите рисковать повторным заимствованием.
• для родителей, оформляющих запрет на имя ребёнка при достижении совершеннолетия.
• для пожилых граждан, которые становятся мишенью мошенников.

Что даёт самозапрет: плюсы и минусы

Преимущества:

• безопасность. Минимизирует риск оформления мошеннических кредитов.
• управление долгами. Помогает контролировать финансовую нагрузку.
• простота активации. Доступен онлайн и требует минимального времени.
• гибкость. Можно выбрать срок действия, тип ограничения и даже условия отмены.

Недостатки:

• необходимость помнить о наличии запрета. Можно забыть о нём и получить отказ в кредите в нужный момент.
• невозможность срочной отмены. Есть минимальный срок ожидания снятия запрета.
• ограничение возможностей. Если срочно потребуется кредит (например, на лечение или экстренную покупку), его получить не удастся до снятия запрета.

Текущая ситуация и перспективы

По статистике крупнейших БКИ, за последние 2 года число обращений за самозапретом выросло более чем в 10 раз. Это говорит о растущем уровне финансовой грамотности и понимании необходимости защиты от рисков.

Государство также активно развивает эту инициативу: создаются интеграции с биометрией, автоматизация взаимодействия с банками, уведомления в случае попытки кредитования при наличии запрета.

В будущем возможно появление автоматических самозапретов по триггерам: при смене паспорта, при подозрительной активности, при обращении в сомнительные МФО.

По словам специалистов, самозапрет на кредитование — это эффективный, простой и бесплатный способ защитить себя от мошенничества и избыточной закредитованности. Он подходит как для молодых людей, так и для пожилых граждан, для предпринимателей, студентов и всех, кто заботится о своей финансовой безопасности. Внедрение этой меры в повседневную практику делает рынок кредитования более защищённым и ответственным, снижая нагрузку на судебную систему и увеличивая доверие к финансовым учреждениям.

Новости Крыма | КрымPRESS: последние новости и главные события